- 先ず家計簿の必要性について
- 正確に言うと半自動
- 家計簿自動化のメリット・デメリット
- 自動化までの効率の良い流れ
- 先ず現金払いを辞めましょう
- 自動化の前には主要なクレジットカードを集約する事
- クレジットカード集約の恩恵
- クレジットカードで支払うべき対象チェック
- 終わりに
先ず家計簿の必要性について
軽く仕事での考え方を踏まえて説明します。
私は仕事で「改善する事」が上手です。
色々と相談を受けたり、お願いされたりします。
そんな私が改善するために大事にする事があります。
①現状を把握すること
②目標を決める事
このたった２つです。この２つ無くして改善は絶対にしません。(100%言い切れます)
意外にもこの２つができていない方が多く、「どうすべきか打ち合わせしよう」とか時間が勿体無いことを言い出します。 この２つが無いまま打ち合わせしても何も変わりません、絶対に①②を得る為に情報収集する未来が待っています。
家計の改善も同じと考えています。
①現状を把握するために家計簿をつける必要があります。
②どうしたいか(FIREの目安)を決めます。（この記事で②は語りません）
②になるために①をどのように変更するのか、洗い出していくという流れです。
今を知る為に①が必要という話でした。
ここから自動化のお話です。
正確に言うと半自動
大体の家計簿は手動でやる意味がありません。
私もエクセルに昔書き出していましたが、目的を考えると「ここまで精密に書いて何ができるのか？」とアホらしくなりました。
重要なのは、どの分野にお金を使っているかです。
何の商品を購入したかどうかは関係ありません。
例えば、ワイヤレスイヤホンを購入したと記載して、何ができますか？結局、娯楽費としてお金を使ったという事実が、家計簿から読み取りたい情報ですよね。
万が一、そこから先に追跡する場合は、電子決済の詳細を見れば何に利用したか特定できますので、困ることはありません。
ここで伝えたいのは、自動化でザックリ家計簿を作ってもらって、細かい箇所は修正する半自動スタイルというのが最も効率の良い家計簿作成方法という事です。
しかし、当然デメリットも存在しています。
自動化におけるメリット・デメリットを整理しましょう。
家計簿自動化のメリット・デメリット
メリットは説明が不要かと思いますのでデメリットを中心に解説します。
また、マネーフォワードを前提に進めますが無料の家計簿アプリであれば、他も似たような物です。マネーフォワードでなくても構いません。
【自動化導入のデメリット】
①自動化も最初の登録が少し手間です。
クレジットカードや口座情報などの必要な情報を連携できるようにしなければならないため、１時間程度かかると思います。しかしソコさえ超えれば楽に管理です。
②上述した自動カテゴライズ機能も完全ではありません。
偶にズレるので修正が必要となります。
とは言っても０から作成するよりも圧倒的に手間が小さい為、無視できるレベルです。
③マネーフォワードの場合、無料ユーザだと１年間しか遡ることができません。データのエクスポート等も有料ユーザでないとできないからです。
偶に遡って見たくなる時もありますが、見る頻度が低い事と、キャプチャを撮影しておけば終わる話ですから、支出を抑える我々の立場からすると、有料ユーザにしてまで必要な機能ではないかと思います。
家計簿管理は、絶対に手動ではなく自動でやるべきです。
他にも家計簿アプリはありますが、私はマネーフォワードを使っていますので実際の使い勝手や問題点を考慮した上でオススメできます。
マネード様、こんなに便利なアプリを無料で使わせていただいてありがとうございます！！
自動化までの効率の良い流れ
以下の流れで状況を整理すると逆流しませんのでオススメです。
・先ず現金払いを辞める（本記事に記載あり）
・クレジットカードを集約する（本記事に記載あり）
・家計簿アプリにクレジットカードや口座を登録する（公式サイトへ）
順番に見ていきましょう！
先ず現金払いを辞めましょう
今時、現金払いをする方の方が少ないかもしれませんが、未だにレジでジャラジャラしてる人がいます。
「なんで現金なんだろう？」と分析するために観察しています。
※意外な秘密があるのでしょうか？
私の観察では残念ながら理由は未だ不明ですが、キャッシュレスに関する研究をしている組織がいて面白い情報を公表してくれています。
別のNRI(野村総合研究所)が出したレポートも順位は違いますが、似たような数字だったのでこのグラフでも参考になるかと思います。
中国については、異様に高いのですが北京オリンピックに向けて政府主導で電子決済用のカードを普及させた事が理由です。
これは悪い事ではありません。寧ろ日本もこれぐらいテコ入れしないとデジタルで便利なサービスに後れをとります。
肝心の日本のキャッシュレス普及率は24%です。
レポートを見ると、これでも日本の普及伸び率は高いらしくコロナによってフードデリバリーやネットショッピングが活用された為、電子決済の必要を迫られたようですね。
富裕層は現金払いをしないという本や記事を良く見かけます。
データが見つからなかったので真実は分かりませんが、伝えたい事はわかります。
現金の場合、物理的にATMから抜き差しする必要があり、時間に無駄がある。等、他にも理由がありますが、「お金を持っている人は効率の悪い事をしないから豊かなんだよ」という話です。
本当でも嘘でもどちらでも良いですが、言っている事は一理ありますし、一度やれば大した事でもなく楽になります。
自動化の前には主要なクレジットカードを集約する事
電子決済やクレジットカード決済で可能な限り集約する事が家計簿の自動化で重要なポイントになります。
上述のように、マネーフォワードに限らず家計簿アプリはお金を使ったデータが無いと始まりません。
そのため、連携させるクレジットカードや口座情報を全て登録する為、使っている手数が多いと登録が面倒です。
また、マネーフォワードの連携はリアルタイムではなく、数日遅れで自動反映します。
ですが、即座に最新を見たい時もありますよね。
その場合は手動で連携するボタンを押さないといけないのですが、クレジットカードや口座毎に操作しなければならず、集約する方が使い勝手が良いという事です。
下の画像はPC版のイメージです。 スマホ版でも対象毎にボタンをタップします。
レシート読み取り機能もありますが、面倒かつ結局カテゴライズミスの修正が必要なので、全て勝手にやってくれる方式で修正した方が楽ですよ。なので使いません。
私の生活圏だと、クレジットカード＋PayPayによるコンボで大体のお店は事足ります。
激安のお店とかは現金払いしか選択肢が無いのが悲しい事実。
（お店も導入費用かかりますから仕方のない事です）
クレジットカード集約の恩恵
私は支払の内、クレジットカード決済が使える対象には全てクレジットカードで支払っています。
理由は以下の通りです。
①ポイントが一か所に集約するため利用しやすい
②明細が残る
③家計簿自動化のため
④嵩(かさ)張らない
最近のクレジットカードは大体ポイントがあります。ただ還元率が1%とかそういう世界なので、白物家電とか買わない限りは、２桁が良い所です。
１桁や２桁の積み重ねを分散させていて期限内にちゃんと使える人なら良いのですが、私は結局クレジットカードに偏りがあったり、使わなくなったクレジットカードがあったりします。
カードを使わない＝ポイント(期限あり)を捨てる事と同じなので勿体ないです。
参考となりますが、私は１年で１万弱のポイントが溜まります。
そのポイントでAmazonギフトに還元しています。
また、カードを集約する事で財布がスッキリします。
地味に④の恩恵が気持ち良いです。
クレジットカードで支払うべき対象チェック
一言でいうと固定費です。
固定という事は必ず支払う＝必ずポイントが付くという事です。
しかもクレジットカードは登録が前提なので支払う手間も無くなります。
Web明細に残るので書面の確認や保存の必要もありません。
該当する方はすぐに支払方法を変更しましょう！
・家賃 ⇒一番でかいです。管理会社経由なら大半がイケるはず。
・水道光熱費 ⇒年で見ると千円分ぐらいは回収できます。
・ガソリン ⇒ガソリンの場合、割引率の方が大きいので注意。
・Amazonなどのネット決済 ⇒娯楽費は意外にかかるので重要です。
・通勤定期代 ⇒二番目にでかいです。必ずやってください。
・スーパーで使う電子決済 ⇒PayPayなどメジャーな方が使えるお店が多いです。
終わりに
正直言うと、ポイントはうざいです。
「最初から安くしておけよ」と思います笑 皆さん思いませんか？
本来はこんな悩みは無いはずなんですよね。これは悪い文化だと思います。
クレジットカードならいざ知らず、お店独自のポイントとかあると使いきれません。
ポイントは本来、残存するポイントを使わないと勿体無いと思わせることで、自分の顧客を再び来店させることが目的だと思いますが、値下げや価格交渉の方が圧倒的に変動するので、最早やってないようなもんです。
勿体無いと思わせられている分だけイラッとします。
お店にもお客さんにもメリットが無いので辞めた方が良いと思うんですけどねぇ。
